Мнения экспертов

Павел, конечно, альтернатива есть. Часто при выборе готового жилья предложения в недавно сданных новостройках не рассматриваются, а зря. На практике, после ввода дома в эксплуатацию у застройщиков иногда остаются квартиры. Некоторые компании имеют возможность предлагать их с такой же низкой ипотечной ставкой, как ставка по ипотеке в новостройках, несмотря на то, что жилье считается вторичным. В нашей компании такая возможность есть в жилом комплексе "Доронино".

Юлия, добрый день. Да, успеваете, но времени осталось немного. На днях программу "Ипотека с господдержкой" продлили на месяц, до 1 апреля 2016, но банки в большинстве своем принимают заявки до 29 февраля. Участие в программе доступно всем гражданам РФ без исключения, но распространяется она только на строящееся жилье. Условия ипотеки практически в любом банке одинаковые: первоначальный взнос 20%, срок максимум 30 лет, максимальная сумма кредита для Ярославской области 3 миллиона рублей, ставки в крупных банках сейчас на уровне 10,8-11,4% годовых - даже ниже, чем предполагается по программе. В нашем офисе Вы можете получить подробную консультацию и квалифицированное сопровождения сделки.

Маргарита, в первую очередь вам необходимо понять причину отказов. Основные на сегодня - это негативная кредитная история и/или слишком большая текущая долговая нагрузка. 
Подавать и дальше заявки нет смысла, т.к. получив такое количество отказов, вы с большей долей уверенности получите и очередной.

А чтобы постараться разобраться в причинах отказа, приглашаем Вас в наш офис по адресу ул.Советская, д.32, оф.3, тел. (4852) 73-90-33.  

В настоящих условиях вне зависимости от источника средств у покупателя всегда есть возможность договориться с застройщиком об индивидуальных условиях сделки. Конечно, при покупке ликвидных квартир или недорогого жилья эконом-класса навряд ли удастся получить хорошую скидку, но сейчас застройщики заинтересованы в скорейшей реализации объектов строительства, часто устраивают акции или выставляют спецпредложения на последние непроданные квартиры в доме. На нашем сайте в разделе "Акции" Вы можете найти самые актуальные и выгодные предложения непосредственно от застройщиков!

Все зависит от кредитной политики банка. Иногда банки устанавливают единый порядок уплаты процентов. Если же банк предлагает оба варианта - вы вольны выбрать любой, удобный для вас. И у аннуитетных, и у дифференцированных платежей есть свои плюсы и минусы. Если ваш график погашения долга и процентов рассчитан дифференцированным способом, то есть сумма долга гасится равными частями, а сумма процентов каждый месяц уменьшается, вы заплатите в итоге меньшую сумму за пользование кредитом, но не все смогут нести повышенную долговую нагрузку в первые месяцы пользования кредитом. Аннуитетная система удобна тем, что сумма ежемесячного платежа рассчитывается заранее и является неизменной величиной, таким образом вы сможете лучше планировать свои доходы и расходы.

Сумма кредита, на который Вы можете рассчитывать, зависит от размера семейного дохода, срока пользования кредитом и размера ставки по ипотечному кредиту. Например, учитывая, что средний размер заработной платы в Ярославле составляет 25000 руб, семья из двух работающих человек может получить ипотечный кредит на 30 лет по базовой ставке 15% годовых в сумме до 1950000 рублей. Если воспользоваться программой ипотеки с господдержкой, где ставка составляет не более 12% годовых, то сумма кредита возрастет до 2400000 рублей. Любые расчеты и консультации Вы можете получить в офисе Единого Кредитного Центра АЛАНТА бесплатно. Здесь Вам помогут определиться с типом приобретаемого жилья (на первичном или вторичном рынке), подобрать банк с оптимальной для Вас программой кредитования, рассчитать максимально возможную сумму кредита и выбрать лучшие варианты недвижимости, существующие на рынке.

Боюсь, что вернуть ничего не удастся. 
Чтобы не потерять аванс, вы можете продать квартиру. Этих денег должно хватить и на досрочное закрытие ипотечного договора.

Во время кризиса многие заемщики сталкиваются с проблемой уменьшения доходов или полной их потерей в связи с сокращением на работе. Серьезные риски возникают у заемщиков, которые брали кредит в иностранной валюте или кредит с плавающей ставкой.

Как правило, в кризис цены на недвижимость падают и это делает жилье более доступным, но, с другой стороны, кризисы отрицательно сказываются на доступности ипотеки.

Получить ипотечный кредит в кризис - довольно сложная задача. Однако если у вас есть накопления на первоначальный взнос, уверенность в долгосрочной стабильности доходов и размер ваших доходов достаточен для погашения ипотечного займа, то подобрать программу кредитования не так уж сложно.

Взять ипотеку в банке можно, если Заемщик/Созаемщик/Поручитель соответствует как правило следующим требованиям: возраст от 21 до 65 лет; наличие гражданства Российской Федерации; стаж работы от 4 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет; наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации.

Кроме того, в банке могут действовать ограничения в количестве возможных привлеченных созаемщиков до 3-х человек и вовсе не обязательно, чтобы это были родственники клиента.

Да, безусловно, выход есть. В таком случае вам необходимо заключить брачный договор с так называемым "режимом раздельной собственности". Это означает, что в брачном договоре указывается, что и кредит, и недвижимость будут оформляться на вашу супругу. В этом случае банк не станет учитывать ваши доходы и кредитную историю. При этом следует понимать, что доходы супруги должны быть достаточными для обслуживания самого кредита. В анкете банка указывайте пункт "супруг - сторона брачного договора".

Как правило, первоначальный взнос составляет от 10% до 30% от стоимости квартиры и зависит от финансового и материального состояния заемщика. При этом ряд программ предполагает принятие решения по двум документам. В таком случае первоначальный взнос будет составлять в среднем 35-40%%.

Требования у каждого банка свои. Один банк будет требовать конкретный процент износа самого дома, а второй предъявит претензии только к перекрытиям. Все требования необходимо уточнять в банке, куда вы обратились. При этом, если вы заключаете с нами договор на получение ипотечного займа с подбором недвижимости, то мы возьмем на себя все вопросы по согласованию жилья с банком.

Можно. Ограничений никаких не существует, кроме тех, что накладывает сам кредитный договор. Например, если вы хотите сделать созаемщиком родителей, то обязательно примите в расчет возрастной порог, указанный банком.

В случае злостного нарушения договора банк имеет право истребовать залог и продать его с официальных торгов. Сумма, полученная за залог, идет на погашение задолженности клиента.

Основной критерий для получения максимальной суммы - доход заемщика. Банк, при рассмотрении заявки на кредит, обязательно учитывает тот факт, что взыскивать он может не более 50% от всех доходов клиента. Поэтому кредитор, рассчитывая сумму, учитывает и наличие иждивенцев, и алиментные обязательства, принимаются в расчет и иные кредитные обязательства. Затем вся информация анализируется и система выводит максимально возможную сумму кредита с учетом всех возможных рисков банка.

Да, обязательно. В соответствии с законодательством, страхование - обязательный к исполнению пункт договора ипотечного кредитования. Сюда входит, как правило, страхование титула, страхование кредитуемого жилья от порчи или утери права собственности, страховка жизни, трудоспособности самого заемщика. В некоторых банках страхование заемщика не является обязательным, однако, как показывает практика, лучше застраховаться, поскольку ипотечный кредит берется на очень долгий срок.

Несомненно, собственником жилья является сам заемщик, однако, до полного исполнения своих обязательств, квартира является законным залогом у кредитора и только в случае погашения задолженности заемщик становится полновластным владельцем, все ограничения на операции с его недвижимостью снимаются.

Размер платежа складывается из тела кредита и начисленных банком процентов. Аннуитетный график платежей предполагает равномерные ежемесячные платежи и, как правило, является фиксированным и не может меняться одностороннем порядке. Однако, если договором предусмотрено иное, то по согласованию сторон, ежемесячный платеж может меняться.

При досрочном погашении уменьшается остаток задолженности по кредиту и сокращается срок, однако ежемесячные платежи будут неизменны до даты окончания договора.

Самый важный фактор для успешного получения кредита – положительная кредитная история. В среднем допускается до 5-6 исторических просрочек сроком до 30 дней. Если же были просрочки сроком до 60 дней, то получить одобрение намного сложнее. Заемщикам, имеющим просрочки свыше 60 дней, банки, как правило отказывают. Получить же кредит с действующей просрочкой невозможно. Второй важный фактор - возрастной порог. Многие банки предусматривают возраст заемщика от 21 до 75 лет, но более охотно одобряют ипотечный кредит заемщикам в возрасте от 25 до 45. Третий фактор - наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы, как правило, не менее шести месяцев. Четвертый – подтверждение вашего дохода справками 2НДФЛ либо по форме банка. При этом ваша долговая нагрузка, включая и выдаваемый кредит, не должна превышать 40-60% от вашего ежемесячного подтверждаемого дохода.

Согласно закону РФ об ипотечном кредитовании заемщик обязан быть субъектов РФ, прописка и регистрация не могут влиять на решение банка, поскольку это действие будет противоречить законодательству.